6.6. Пример построения личной инвестиционной стратегии, или Главный документ в жизни
Обсудив более или менее подробно все предварительные вопросы, мы готовы приступить к созданию самого главного документа – личной инвестиционной стратегии, или программы вашей личной финансовой карьеры, которая должна обеспечить вам финансовую свободу, а также возможность интересной, творческой жизни вам, вашим близким и, главное, вашим детям.
Итак,
Личная инвестиционная стратегия Сидорова Петра Ивановича на период с 20__ по 20__ гг. (всего 30 лет)1. Первые десять лет инвестирования. Годы с 20__ по 20__
Задача на первые десять лет: довести к концу первых десяти лет инвестирования общий объем приносящих доход активов до суммы около 50 000$ (пятидесяти тысяч долларов США).
Это равносильно откладыванию ежедневно 5$ в накопления и инвестированию этих средств с доходностью не менее 24 % годовых.
Наиболее трудным в течение первых десяти лет будет первый год. В течение этого года необходимо существенным образом реформировать свою финансовую жизнь, выработать и закрепить необходимые привычки.
Задачи на первый год:
• создать привычку регулярного формирования накоплений из всех доступных финансовых источников;
• создать привычку разумной экономии финансовых ресурсов и активизации процесса накопления за счет получаемых таким образом ресурсов;
• создать и начать использовать собственную систему краткосрочного финансового планирования, систему учета доходов и расходов;
• создать систему личной финансовой защищенности путем страхования от наиболее вероятных рисков;
• отложить в накопления сумму не менее 1200$ как стартовый капитал для начала активного инвестирования со второго года работы по данной программе.
Задачи на последующие девять лет инвестирования:
• обеспечить рост активов за счет сбережений не менее 1500$ в год;
• обеспечить получение инвестиционного дохода не менее 27 % годовых;
• вложения средств производить диверсифициро-ванно, получаемый доход ежегодно причислять к общему объему работающих активов (табл. 23).
Таблица 23
Финансовый план на первые 10 лет инвестирования
К концу 10-го года все средства должны быть помещены в ликвидные (легко превращаемые в деньги) активы для того, чтобы использовать их для реализации инвестиционной стратегии на последующие десять лет.
2. Вторые десять лет инвестирования. Годы с 20__ по 20__
Задача на вторые десять лет: довести к концу вторых десяти лет инвестирования общий объем приносящих доход активов до суммы около 800 000$ (восьмисот тысяч долларов США).
Основным приемом, позволяющим это сделать, будет поиск и реализация наиболее доходных способов инвестирования. Среди них:
• создание собственного бизнеса;
• инвестирование в недвижимость;
• инвестирование в рискованные, но доходные чужие проекты.
Поскольку объем работающих активов в начале второго периода достаточно велик (около 50 000$), то есть ожидаемый ежемесячный инвестиционный доход находится на уровне 10 000$ в месяц, можно отказаться от накоплений в качестве одного из источников формирования активов. Поскольку же откладывать в сбережения стало уже не просто привычкой, а потребностью, указанные суммы откладываются на специальный счет, открытый в одном из самых доходных ПИФов и предназначенный для обеспечения оплаты обучения собственных детей в высших учебных заведениях.
Задача на первый год:
Продолжая инвестировать, создать собственный бизнес в области оптовых поставок стройматериалов. На «раскрутку» потратить не более 15 000$ имеющихся активов. В течение последующих лет вывести этот бизнес на уровень 40 000$ чистого получаемого дохода в год.
Задача на последующие девять лет:
Имея доходный и работающий бизнес и, кроме этого, некоторый объем активов, приносящих инвестиционный доход, направить все получаемые доходы на инвестирование в области жилой недвижимости в ценовой категории «средняя и ниже». Обеспечить размер получаемого инвестиционного дохода на уровне 18 % годовых. Механизм – сдача внаем, получение кредитов под залог существующего жилья, покупка и строительство нового, сдача внаем, реконструкция, перепродажа и т. д.
Заметим, что объем активов в первый год меньше, чем в конце прошлого периода, поскольку 15 000$ вложены, то есть практически истрачены на создание собственного бизнеса (табл. 24).
Таблица 24
Финансовый план на вторые 10 лет инвестирования
3. Третьи десять лет инвестирования. Годы с 20__ по 20__
Задача на третьи десять лет: в начале срока инвестирования продать бизнес и инвестировать полученные средства в консервативные инструменты с доходностью 6 % годовых. Другие работающие активы перевести в менее рискованные, с доходностью на уровне 15 % годовых. Из получаемого дохода 50 % направлять на увеличение объема работающих активов, 50 % – на потребление.
Бизнес, стабильно приносящий 40 000$ в год чистой прибыли, может быть продан за сумму около 250 000$. Шестипроцентный доход с этой суммы составит 15 000$ в год. Пятнадцатипроцентный доход с суммы в 850 000$ составит 127 500$ в год. Имеем итого получаемого дохода – 142 500$ в год. Половина этой суммы – 71 250$ направляется на увеличение объема активов, половина – на обеспечение достойного уровня жизни владельцу. Общий объем активов на старте третьего периода составляет:
250 000$ + 850 000$ = 1 100 000$.
Таблица 25
Финансовый план на третьи 10 лет инвестирования
Заметьте, как лихо мы перевыполнили программу, изложенную в первых главах книги! Имеем более миллиона доходных активов уже на исходе 20 лет работы по личной инвестиционной программе! Это, конечно, результат серьезных усилий с нашей стороны. Основные моменты, которые позволили нам добиться таких значительных результатов, следующие: во-первых, решение откладывать в течение первого периода накопления не по 1$ в день, а по 5$, что привело к ускоренному формированию активов, и, во-вторых, решение о создании собственного бизнеса во втором периоде накопления богатства. Бизнес дал серьезный доход, который в первые годы указанного периода существенно превышал доход инвестиционный, что также способствовало ускоренному росту объема активов.При построении финансового плана на третьи 10 лет инвестирования не забудьте, что на 50 % от общего инвестиционного дохода увеличивается ежегодно только объем активов. Остальные честно тратятся на излишества, в которых мы отказывали себе в предыдущие 20 лет жизни (табл. 25).