Алексей Покудов
Личные финансы-2. Секреты управления и индивидуальный финансовый план
От автора
Несколько лет назад увидел свет первый вариант этой книги. Судя по тому, как быстро разошелся тираж, книга вызвала устойчивый интерес. Должен отметить, что идеи, предложенные в ней, упали на подготовленную почву. Многие читатели высказали мне свои соображения и замечания, дали ценные советы.
Настоящий вариант книги был подготовлен с учетом всех этих рекомендаций. Изменился и текст, и содержание. Добавлен новый материал, прежний порой существенно переработан. Только одно пожелание читателей не было выполнено: многие просили, чтобы книга стала больше по размеру, полнее и подробнее. Я намеренно избегал этого, стараясь остаться в рамках «телеграфного» стиля. Краткость (не в ущерб качеству, конечно), на мой взгляд, – одно из самых значительных достоинств литературы учебно-методического плана.
Часть I
Наблюдаем и размышляем
Глава 1
Предисловие, или Первый шаг по длинной и извилистой дороге
Эта книга о том, как любому, абсолютно любому, человеку стать богатым, или финансово независимым. Это возможно. Непросто, но возможно. Как говорит один безгранично уважаемый мною человек – преуспевающий бизнесмен и инвестор, – чудес на свете не бывает. Не в том смысле, что чуда не может случиться, а в том, что нужно много работать, чтобы оно гарантированно произошло. Хочешь стать финансово независимым – следует упорно трудиться ради достижения этой цели.
Мы работаем ради денег. Их наличие воспринимаем как самую серьезную жизненную удачу, хроническое отсутствие денег равносильно проклятию свыше. Ежедневно каждый человек десятки раз держит деньги в руках, получает их, откладывает, находит, теряет, прячет, сознательно или бездумно тратит. В подавляющем большинстве случаев, совершая те или иные действия с деньгами, мы не задумываемся о последствиях своих действий. Почему?
Прежде чем сесть за руль автомобиля, мы сдаем экзамен по правилам дорожного движения. Перед тем как подняться на леса и начать кладку, каменщик учится держать в руке мастерок и сдает экзамен по технике безопасности. Парашютист, слесарь, водолаз, художник – все учатся делать свое дело. А как же с деньгами?
Парадокс, но никто не показывает ребенку, не рассказывает подростку и не объясняет взрослому, что такое деньги. Что с ними можно, что нежелательно, а что запрещено делать. Давайте честно признаемся – на простом, бытовом уровне этому нигде не учат. Соответственно никто и не учится.
Если бы искусство управления деньгами было врожденным, тогда учиться было бы не нужно. Медики говорят, что, кроме сосательного и хватательного, у каждого новорожденного есть еще более десяти рефлексов, но рефлексов сбережения и инвестирования среди них нет. Значит, эти приобретаемые с большим трудом навыки следует изучать, систематизировать и передавать подрастающему поколению. То есть делать то, что мы делаем по отношению к умению бинтовать раны, копать канавы или строить корабли.
Всему, что лежит за пределами понятий «сосать» и «хватать», нужно учиться.
Если не делать этого в отношении денег, складывается абсурдная ситуация. Представьте, что непременным условием жизни человека является необходимость раз в день писать минимум одну картину маслом. И это в ситуации, когда люди рисовать не умеют, поскольку никто никогда никого этому не учил. Однако все регулярно и дисциплинированно малюют. Я думаю, что если бы такая гипотетическая ситуация воплотилась в действительность, то из каждых десяти тысяч наудачу взятых картин одна была бы шедевром, пара-тройка – просто хорошими, десяток – так себе, а подавляющее большинство работ оказались бы откровенной мазней.
Так и с управлением личными финансами – никто этому всерьез не учился, и никто не умеет этого делать. Но каждый ежедневно вынужден иметь дело с деньгами. И то, что мы наблюдаем в отношении большинства людей к деньгам, иначе как «мазней» назвать нельзя. Но винить-то в этом некого! Ведь никто никого никогда не учил, даже самым элементарным правилам такого «рисования».
А правила эти есть, и они не особенно мудреные – не высшая математика… Что-то вроде заповедей преферансиста – «под игрока – с семерки», «под вистующего – с туза». Эти правила, даже если вы играете в первый раз, гарантируют от серьезного проигрыша. Если же все остальные играют рискованно, вы и в первый раз сможете встать из-за стола с выигрышем.
Это простые житейские правила, следовать которым, честно говоря, невероятно трудно. Ну как отказать ребенку во второй порции мороженого, если дети всех окружающих уже третью долизывают? А отказать надо. Надо еще научиться не трогать сбереженных таким образом денег. И думать, куда их вложить. И не бояться их потерять…
И много еще чего надо…
Мы обсудим множество этих маленьких правил и с их помощью постараемся «нарисовать» что-то более-менее похожее на картину. Начнем мы с самых элементарных вещей, с работы с мизерными суммами, и, постепенно продвигаясь, дойдем до серьезных аспектов управления финансами, может быть даже до многомиллионных инвестиций.
Книга эта построена по нехитрому плану. Сначала мы обсудим наиболее общие моменты финансовой составляющей жизни любого человека и попытаемся дать ответы на следующие вопросы: кто такой богатый человек, можно ли стать богатым в течение жизни, как быстро можно добиться финансовой свободы? Затем поговорим о правилах, пользуясь которыми практически любой человек сможет изыскать дополнительные финансовые резервы. Причем эти резервы, как ни удивительно, буквально «лежат» у каждого под ногами. В заключительных главах мы обсудим самые интересные и, надо сказать, самые сложные вопросы – вопросы инвестирования и построения личной системы финансовой независимости.
Одна из особенностей книги – небольшой размер составляющих ее глав. Сделано это намеренно. Современному человеку катастрофически не хватает времени. Ни на учебу, ни на семью, ни на жизнь. И уж тем более на такой серьезный вопрос, как управление личными финансами. В наше динамичное время человеку некогда читать толстые академические тома, поэтому книга написана в простом, почти телеграфном стиле, но, надеюсь, не в ущерб качеству.
В тексте иногда будут появляться небольшие вставки.Например, вот такие. Дело в том, что по ряду обсуждаемых вопросов автор хотел бы сделать замечания, которые никак не укладываются в формат обычного изложения. Чтобы подчеркнуть тот факт, что данное высказывание является просто дополнительным комментарием автора как частного лица, этот фрагмент отделяется от основного текста книги.На рынке много литературы, посвященной управлению личными финансами. Среди всего многообразия авторов и их произведений хочется выделить книгу Р. Кийосаки и Ш. Лектер «Богатый папа, бедный папа». Ее появление, на наш взгляд, было наиболее значительным явлением в области управления личными финансами в новейшей истории. Многим и эта книга, и инициативы Р. Кийосаки – его лекции, семинары, развивающие игры – в буквальном смысле открыли глаза на те процессы, которые наиболее важны в области управления личными финансами. Наша книга частично написана в развитие идей, впервые затронутых этим автором, и в приложение некоторых из них к российской действительности.