Для того чтобы рассчитать необходимый капитал для реализации плана финансовой стабильности, необходимо сделать следующее: ежемесячные расходы умножить на 12, умножить на 100 и разделить на 10. Так мы определяем размер капитала, который будет давать 10 % в год, конечно, при грамотном инвестировании.
Капитал (финансовой стабильности) = Ежемесячные расходы × 12 × 100 / 10
Допустим в случае с Василием, что его необходимые расходы повысились за счет страхования на $100 в месяц. Тогда ежемесячные расходы будут равны $800.
Капитал (финансовой стабильности) = $800 × 12 × 100 / 10 = $96 000
Девяносто шесть тысяч долларов, не учитывая резерва, который был достигнут в плане защиты, позволяют Василию достичь уровня финансовой стабильности. Прикинем, за какое время он может реализовать данный план. Для достижения необходимого капитала в данном случае мы используем стратегию механического инвестирования. Распределение по инструментам для страхования рыночного риска следующее:
При таком подходе в умеренно-консервативных инструментах мы считаем доходность 10 % годовых. В умеренных активах – 15 % годовых. В агрессивных активах – 20 % годовых.
За какое время Василий сможет достичь состояния финансовой стабильности? Если доход Василия не будет меняться, и инвестируемая сумма будет оставаться на уровне $1300 в месяц, то он достигнет финансовой стабильности через 5 лет. Если каждый год он будет увеличивать свой доход на $100 и инвестиционную сумму увеличит также на $100, то достижение финансовой безопасности наступит через 4 года. Если он будет увеличивать свой доход на $200 в месяц каждый год и инвестиционную сумму соответственно, то достигнет финансовой стабильности приблизительно за три с половиной года.
Теперь вы понимаете, что есть смысл постоянно работать над повышением дохода. В результате это поможет вам высвободить приличную часть жизни. По большому счету, уже с этого момента можно уйти на пенсию. Так называемая пенсия, или рентный доход, будет в несколько раз больше, чем у нынешних пенсионеров. (Но у нас с вами другие планы. Никакая не пенсия, а качественная и богатая жизнь.)
Что делать дальше? В плане «Безжалостная капитализация» следующий этап называется финансовой свободой, или финансовой независимостью. Что это значит? Это значит, что теперь вы можете выйти на уровень, когда ваши доходы от инвестиций будут оплачивать реализацию ваших заветных целей.
Давайте допустим, что Василий из всех целей на первое место выставил семь пунктов.
1. Пятикомнатная квартира в Москве стоимостью $1 000 000;
2. Дом под Москвой в 15 км от МКАД стоимостью $600 000;
3. Автомобиль Mitsubishi Pajero стоимостью $60 000;
4. Отдых два раза в год по $5000 (итого $10 000 в год);
5. Вертолет стоимостью $70 000;
6. Катер стоимостью $60 000;
7. Ежемесячные расходы $15 000.
Можно продолжить и дальше, но важно понять механизм, поэтому давайте используем только эти семь пунктов.
Для себя вы, конечно, составите развернутый план. Можно создать необходимый капитал, чтобы все это приобрести, но тогда весь ваш капитал будет пассивным и потребует больших расходов.
В плане «Безжалостная капитализация» используется важный закон: активный капитал может только расти! Он не имеет права перетекать в пассивный капитал! Поэтому оплачивать все ваши приобретения будет ваш активный капитал с учетом того, что он может только увеличиваться, но не уменьшаться и не перетекать в пассивный капитал.
Исходя из этого, все капитальные приобретения вы будете делать в кредит под 7–12 % годовых. Для разных приобретений срок будет различным. Для таких приобретений, как дом, квартира, вы будете использовать кредит на 15 лет. Для таких, как машина, вертолет, катер – кредит на 5 лет.
Рассчитаем, какой капитал необходим для того, чтобы реализовать идеи Василия.
1. Необходимые расходы – $15 000 в месяц;
2. Отдых – $10 000 в год, в месяц необходима сумма $840 (то есть необходимо ежемесячно получать $840, чтобы за год иметь возможность использовать $10 000);
3. Дом + квартира = $1 600 000, делим на 180 месяцев (15 лет) и считаем взнос для аннуитетных[5] платежей при ставке 7 %. Получается $14 390 в месяц.
4. Машина + вертолет + катер = $190 000. Делим на 60 месяцев (5 лет) и считаем взнос для аннуитетных платежей при ставке 12 %. Получается $4 226 в месяц.
Итого в месяц необходима сумма $34 456. Округлим до $35 000.
Внимание: приведены процентные ставки, существующие на май 2007 г. в Москве и Московской области. Во многих случаях процентная ставка будет зависеть от времени и места вашего проживания. В данный момент наблюдается тенденция к снижению процентных ставок по кредитам.
Для расчета платежей по кредиту вы можете использовать «Кредитный калькулятор» на сайте нашей компании, по адресу www.GeniusLIFE.ru
Теперь прикинем, какой необходим капитал для реализации данного плана. Считаем, что инвестиции будут приносить порядка 15 % в год. Используем формулу:
Капитал = Ежемесячные расходы × 12 × 100 / 15
Капитал = $35 000 × 12 × 100 / 15 = $2 800 000.
На создание такого капитала у Василия уйдет около 18 лет, после реализации плана защиты, в случае если не будут меняться суммы дохода и расхода. Не забываем, что в плане все просчитано с условием, что ежемесячно будет инвестироваться сумма $1300.
Для достижения финансовой свободы используется стратегия инвестирования:
Этот процесс можно ускорить, если заложить, к примеру, повышение ежемесячного дохода ежегодно на $100 без увеличения расходов. То есть инвестируемая сумма будет увеличиваться на $1200 каждый год. В этом случае финансовая независимость может быть достигнута на два с половиной года раньше, то есть через 15,5 лет.
Если Василий станет более искушенным инвестором и сможет по умеренным инвестициям получать доход на уровне 20 % годовых, а по агрессивным – на уровне 30 % годовых, то состояния финансовой независимости, или финансовой свободы, он сможет достичь на 7,5 лет раньше, то есть через 11 лет.
Обратите внимание, в любом случае важно планировать и ставить задачи. Помните о том, что человек переоценивает то, что он сможет сделать за год и существенно недооценивает то, что сможет сделать за десять лет. Поэтому начните с просчета плана. Постепенно, после того как ваше сознание привыкнет к таким цифрам, оно начнет замечать возможности, которые помогут организовывать доходы самого приличного уровня. Стоит только начать.