Роман Кирсанов
Все о личных финансах. Способы экономии на все случаи жизни
От автора
Эта книга – результат почти четырехлетней работы «нашим экономическим экспертом» в программе «Доброе утро, Россия!» (сейчас «Утро России») на телеканале «Россия». Пять, а временами и все семь дней в неделю в течение этого времени целая команда высококлассных специалистов-экономистов отслеживала любые изменения в законодательстве, подробнейшим образом изучала постановления и указы, консультировалась с экспертами и политиками, изыскивала все возможные способы законной минимизации расходов и оптимизации семейного бюджета.
Когда я только начал заниматься темой экономии, я и представить не мог, сколько существует явных и скрытых способов сохранить или вернуть деньги. Конечно, каждый способ имеет свои тонкости, нюансы, где-то подводные камни, а где-то некоторые ограничения.
Что такое экономия для большинства из нас? В лучшем случае не самое пристальное изучение рынка: обход пары-тройки магазинов с целью выяснить цены на интересующий товар. Слово «распродажа» действует на нас как магнит, а ведь из его – слова – значения вовсе не следует, что продают «дешево».
Как сэкономить? Четкого разделения советов на «для богатых» и «для бедных» нет. Покупка квартиры, машины, дорогой отдых – с развитием рынка кредитования – перестает быть прерогативой богатых и сверхбогатых людей. А вот деньги лишними не бывают. Как говорят, богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто умеет экономить.
Книга разделена на две части, и обе они о том, как увеличить количество денег в кошельке. Только в первой рассказывается, куда деньги уходят, как нас «разводят» (как бы вульгарно это ни звучало) и способы вложения таких вот уходящих в никуда личных финансов с целью получения прибыли. Во второй части – как не переплатить, когда можно вернуть, а когда нужно вернуть заплаченные за товары и услуги деньги.
Еще раз повторюсь – это не универсальная инструкция и в каждом конкретном случае есть свои тонкости. Но в книге дан механизм и конкретные примеры его применения, так что любой читатель на его основе сможет и решить свои собственные финансовые проблемы, и понять, куда уходят деньги из дома, и сэкономить, и – самое главное – улучшить свое финансовое положение.
Спасибо, что купили эту книгу. И я, и мои коллеги надеемся, что ее будет не только интересно читать, но и использовать как руководство к действию.
Удачи!
Роман Кирсанов
Введение
Доход каждого человека, каждой семьи складывается не только из тех денег, которые они заработали, но и из тех, которые не потратили впустую.
Как правильно и эффективно тратить деньги? Как избежать лишних и нерациональных трат? Как не переплатить за товар или услугу? И наконец, как накопить, сохранить и приумножить? На эти и многие другие вопросы дает ответ эта книга.
Современный человек, даже просто совершая покупку в магазине, решает множество сложных задач. Он выбирает товар из огромного подчас ассортимента; оценивает качество, потребительские свойства товара и сопоставляет это с суммой, указанной на ценнике; оплачивает покупку – наличными или банковской картой; получает чек – подтверждение заключенного с магазином договора. От того, насколько грамотно покупатель поступает на каждом из этих этапов, зависит, получит ли он в дальнейшем удовольствие от сделанной покупки. Или деньги окажутся потраченными впустую.
Если же перед покупателем встают более сложные проблемы, может потребоваться дополнительная информация. Вопросы денежные в жизни тесно переплетены с юридическими. Как вернуть товар обратно в магазин – что говорит закон? Как забрать свой вклад из разорившегося банка? Какую компенсацию и на каком основании надо требовать от ЖЭКа, который на неделю отключил электричество?
Мало кто, не будучи профессионалом, способен прочитать тома юридической литературы (написанные к тому же сложным и непонятным языком) и применить на практике полученные знания. Мало кто читает даже договор на получение какой-либо услуги, будь то установка новых окон или предоставление банковского кредита. Однако знать, какие подводные камни подстерегают в том или ином случае, просто необходимо.
Рассказать просто, на бытовом уровне о сложных экономических, финансовых и юридических проблемах, с которыми может столкнуться в обычной жизни обычный человек, о том, как справиться с ними легко и с наименьшими денежными потерями, – такую задачу ставил перед собой автор этой книги. И надо сказать, успешно с ней справился.
Эта книга для тех, кто все еще хранит сбережения под матрасом, не умеет обращаться с банковскими картами и верит, что кредит можно получить под ноль процентов годовых.
Сегодня на государственном уровне много говорится о необходимости ликвидации экономической безграмотности населения. И это неспроста. Чем больше наши граждане будут знать о том, как сохранить и приумножить свои личные финансы, чем лучше научатся пользоваться этими знаниями, тем богаче они станут. А богатство каждого в конечном итоге – это богатство и процветание всего государства.
Анатолий Аксаков,
президент Ассоциации региональных банков России,
член Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку,
член Национального банковского совета Банка России
Часть 1
Все о личных финансах
Когда человек говорит, что деньги могут все, знайте:
у него их нет и никогда не было.
Эдгар ХауГлава 1. Доходы и расходы
Куда уходят деньги, или как учитывать расходы
Считать деньги в своем кармане очень скучно, но совершенно необходимо: ведь только так можно понять, куда они таинственным образом исчезают из кошелька. Сейчас технологических проблем с отслеживанием движения денег нет: огромное количество программ для компьютера, смартфонов и даже обычных телефонов избавляют нас от домовых книг. Но вот чтобы внести всю эту информацию в программу (знаю по собственному опыту), надо себя взять в руки. То есть если с источниками дохода все более-менее несложно: их не так много, и цикл поступления денег в большинстве случаев составляет 30 календарных дней… то вот расходы… То в ларек за сладеньким, то в трамвае за проезд, вечером в магазин (и зачем мне чек дома?), и к вечеру уже всего не помнишь.
Но если себя заставить это сделать, то через месяц-другой подотчетной жизни можно будет совершенно точно ответить себе на вопрос: «куда уходят деньги»: сколько на еду, сколько на оплату коммунальных услуг, сколько на проезд, сколько на развлечения. Где в чем-то можно и нужно себе отказать, а где – можно и добавить.